投資初心者はここから勉強！「ETF」「債券」「FX」とは？投資の種類を一挙説明！

はじめに

近年「新NISA」や「iDeCo」など、投資に関する注目が増えてきていますが、投資といってもいろいろな種類があることを皆さんはご存知でしょうか。少しずつ払拭されてきましたが、「投資は危険だ」「投資で破産した話を聞いたことあるからやりたくない」という人は少なくないでしょう。投資は少なからずリスクをとってリターンを狙う方法ですが、「投資方法によってリスクが大きく異なる」ことを知っていただきたいです。投資の種類は何があるのか、また個人的にリスクがどの程度であるか大まかに書かせていただきましたので、ぜひ参考にしてみてください。

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投資とは

大前提として投資とは、将来得られるであろう収益を目的として、現在の資金を投じる行為です。投資の種類によって、大きく「低リスク〜低リターン」「中リスク〜中リターン」「高リスク〜高リターン」の３種類に分けられます。投資の目的は人それぞれですが、「１０数年後の老後資金確保」や「子どもの将来の学費のため」など将来を見据えた資産形成になります。

株式投資　リスク中〜大

投資と聞いて一番に思い浮かべるのは株式投資ではないでしょうか。株式投資は自分で銘柄を選んで売買する投資手法になります。イメージとしては「一日中パソコンに張り付いて、大きく勝ったり負けたりで、最悪の場合人生が破綻する怖いもの」でしょう。確かに、自己資産以上にレバレッジ（手元の資金の何倍もの取引を行う高リスク手法）をかけて取引を行う「信用取引」を行うと最悪の場合人生が破綻します。信用取引は保有期間が決められており、決められた期間までに掛け金を返済しなければいけませんので短期的に売買する「短期トレード」に分類されます。短期トレードは参加者の勝つ合計と負ける合計が０になる「ゼロサムゲーム」に分類され、勝った人の裏には必ず負けた人がいることを覚えておいてください。株式投資には「短期トレード」の他に「長期トレード」があります。長期トレードとは株式を短期間で売買せず、保有することで得られる「配当金」や「株主優待」を目的に長期的に投資をする方法です。投資家が投入した資金以外にも企業からでる資金があるので、参加者全員がプラスになる「プラスサムゲーム」が可能な手法になります。また、長期保有することにより、複利（得られる利息を再投資することにより利息から利息得られる）の恩恵が得られ、さらに資産が増える可能性を秘めています。

短期トレード	長期トレード
高リスク〜高リターン	中リスク〜中リターン
ゼロサムゲーム	プラスサムゲーム
利益は売買益のみ	利益は配当金、株主優待、複利など様々
再現性が限りなく低い投資方法（才能や運が必要）	再現性が高い投資方法（ある程度の勉強は必要）

投資信託　リスク小〜中

多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が投資を行う金融商品になります。運用成果は投資家それぞれの投資額に応じて分配され、投資商品によって運用手数料が異なります。投資信託には「インデックスファンド」と「アクティブファンド」があり、インデックスファンドは特定の株価指数などの指標に連動した運用結果を目指して運用され、基本的に運用手数料が低いと言われています。代表的な指数として日経平均株価やS&P５００などがあります。アクティブファンドはファンドマネーシャー（運用担当者）が投資対象や投資割合を独自に決定し、特定の株価指数（ベンチマーク）を上回る運用実績を目指します。基本的に運用手数料がインデックスファンドよりも高くなり、９割が株価指数を上回れないと言われています。

インデックスファンド	アクティブファンド
株価指数に連動する	株価指数を上回ることを目指す
運用手数料が安い（年利：約０.０５%〜０.３%）	運用手数料が高い（年利：約１%〜２%）
長期投資で平均年利５〜１０%を狙える	９割がインデックスファンドを上回れない

ETF（上場投資信託）　リスク小〜中

Exchange Traded Fundの略であり、訳すと上場投資信託と呼ばれています。特定の株価指数（日経平均株価やTOPIXなど）や商品価格に連動するように運用されており、多数の銘柄に投資ができるためリスク分散ができます。投資信託との違いは、ETFとして証券取引所に上場できるため、リアルタイムの市場価格で証券会社を通して取引が可能となります。投資信託は１日１回の基準価格で取引を行うため、注文時には取引価格が未定となります。

ETF（上場投資信託）	投資信託
リアルタイムの市場価格で取引	１日１回の基準価格で取引
証券会社に上場できる	非上場で証券会社や銀行によって商品が異なる
分配金は自分で再投資しなければいけない	分配金の自動再投資が可能

ETFは個別株と一緒の扱いで、指値（売買において希望する価格を指定する方法）や成行（売買の価格を指定せずに注文する方法）で注文ができます。

REIT（不動産投資信託）　リスク小〜中

不動産投資信託の一種であり、投資家から集めた資金を不動産に投資し、賃貸収入や売却益を得て投資家に分配する金融商品になります。わかりやすく言えば、REITに投資することにより、間接的に不動産共同オーナーになれるということです。安定した分配金が期待され、少額から投資が可能になり、不動産の管理などの手間もないのがメリットです。REITには「個別REIT（証券取引所に上場している個別のREIT）」「REITファンド（複数の個別REITに分散投資する投資信託）」「REIT ETF（REITの指数に連動するETF）の３種類あります。

iDeCo（個人型確定拠出年金）　リスク小

個人による年金制度で、特定の税制優遇を受けながら長期的な資産形成を目指す制度になります。投資信託を通じて国内外の株式や債券に投資することができます。加入者の状況によって月５０００円〜６.８万円の掛け金をかけられ、３０年続ければ控除額は総額約３６万円〜約４８９万６千円の節税になります。ただし、６０歳まで引き出すことができず、引き出す時には元本も含めて税金がかかる仕組みとなりますので注意が必要です。

対象者	掛金
第１号被保険者（自営業者、個人事業主など）	上限：月額６.８万円
任意加入被験者（国民年金に任意で加入した方など）	上限：月額６.８万円
第２号被保険者（企業年金に加入していない会社員）	上限：月額２.３万円
企業型DCのみに加入している会社員	上限：月額2万円（企業型DCの事業主掛金を控除した範囲内）
企業型DCとDBに加入している会社員	上限：月額１.２万円
公務員（共済組合員）	上限：月額２万円
第３号被保険者（専業主婦、主夫など）	上限：月額２.３万円

企業型DC〜企業型確定拠出年金（iDeCoの企業版）、DB〜確定給付企業年金（企業が従業員に一定の年金給付額を約束する制度）

債券　リスク小

国や企業が資金調達のために発行する証券であり、投資家はこれを購入することにより一定期間、定期的な利息を受け取ることができます。債券の種類としては、国債、社債などがあります。債券は元本保障ですが、利回りが低いのが特徴です。外国債（米国債）は利回りが高いですが、為替リスクがあるので注意が必要です。わかりやすく言えば、個人投資家が国や企業に年数を指定してお金を貸すことにより、期間中利息がもらえ、満期になると貸した元本が戻ってくる仕組みになります。債券は契約途中でも解約することができますが、中途換金する際は「直前の2回分の利子相当額×０.７９６８５」が差し引かれます。

為替リスクは外貨建て資産の価値が変動することにより損失が生じることを指します。

FX（外国為替取引）　リスク大

日本円以外の外国通貨を売買取引する投資法になります。米国ドルで考えると、現在１ドル１５０円ほどであるため、１００万円分米国ドルを購入すると約６６６７ドル保有することになります。これが１ドル２００円に上がると「６６６７ドル×２００円＝１３３万２，２００円」となり、この差により利益が発生する仕組みとなります。FXではレバレッジ（少額の資金を担保にして、預けた資金以上の金額で取引できる仕組み）を最大２５倍かけれますが、損益が発生した場合は人生が破綻する可能性があるので最大の注意が必要です。

特徴	説明
為替差益・損	為替レートの変動により利益や損益が発生
取引方法	株式と同様、指値注文や成行注文が可能
リスク	損失が預けた資金を超える場合はロスカットが自動的に発動
税金	先物取引に関わる雑所得になり税率は２０.３１５%（所得税１５％＋住民税５％）

金　リスク小

歴史的に安定した価値を持つ資産であり、安全資産と呼ばれています。金は世界中で価値が認められており、通貨や地域に関係なく取引できるのが特徴です。基本的に経済が不安定な時期に需要が高まり価格が上昇するのですが、現在までは右肩上がりで価値が上がっています。２０２５年３月４日現在の金の価格は１５，３４５円となります。

出典：三菱マテリアル　GOLDPARK

仮想通貨（暗号資産）　リスク大

ブロックチェーン技術（データの改ざんを防ぎ、透明性と信頼性を高める技術）を利用してデジタルデータとして存在する電子マネーの総称であり、インターネット上で取引がされます。代表的な仮想通貨には「ビットコイン」などがあり、法定通貨とは異なり国境を超えて自由に取引が可能です。利益の税率は雑所得としてカウントされます。

特徴	説明
デジタル通貨	物理的な実体はなく、デジタルデータとして存在
中央管理者なし	国や銀行に依存せず、分散システムで管理
価格変動	需要と供給によって価格が変動
ブロックチェーン技術	取引記録はブロックチェーンによって管理
税金	雑所得になり、税率は１５%〜５５％（住民税１０％含む）

不動産投資　リスク中〜大

長期的な視点で家賃収入や資産価値の増加を目指す投資方法であり、「ワンルームマンション投資」「一棟マンション・アパート投資」「戸建て投資」などがあります。不動産投資で一番大切なのは、「いい物件を見つけること」に限りますので、知識がない初心者にとっては参入障壁が高いと考えられます。

メリット	デメリット
利回りが比較的高い	空室リスクがある（入居者不在期間）
インカムゲイン（家賃収入）とキャピタルゲイン（売買益）両方が狙える	良質な物件探しが難しい
相続税対策になる	管理コストがかかる（修繕、管理会社費用など）
銀行からお金を借りられる（レバレッジをかけられる）	銀行金利が上昇する可能性がある
インフレに強い（現物資産のため）	災害リスクがある

貯金　リスク小〜大

日本人の資産割合は、「現金・預金」が約５４％であると言われています。これは、「将来の円の価値に投資をしている行為」になります。日本は約３０年デフレであり、物の価値が上がらない時代を過ごしてきましたが、２０２５年現在ではインフレが進み、物の値段が上がってきています。日本銀行では「インフレ率を２％」に設定しており、今後物の値段が毎年２％上がることを目指しています。このまま２%物価上昇が続くと、約３６年後には物価が現在の倍になりますので、円の価値が半分になることと同義になります。もちろん、日本の経済が停滞してデフレに逆戻りすれば、円の価値は変わらない or 上がる可能性もあるので、投資の一面があると言えます。

出典：世界とつながるグローバルメディア　セカイハブ

生命保険（変額保険）　番外編

近年、生命保険で投資の金融商品が増えてきました。具体的に言えば「ソニー生命　SOVANI」「アクサ生命　ユニットリンク」「MS&AD しあわせつみたて」などがあります。変額保険とは保険料を支払い、その掛金から保険会社が投資信託で運用され、その運用実績によって保険金や解約返戻金が変動する保険になります。基本的にアクティブファンドに分類され、死亡保障なども含まれておりますが、保障としてはあまり期待できないものが多いです。しかも、解約控除（解約違約金）や手数料がかかるため、長期的に支払い続けないと元本が返ってこないことが多々ありますので、注意が必要です。

出典：あなたの未来を支えるパートナー　マネプロ

まとめ

投資といっても、多くの種類や方法があることを紹介してきました。低リスク〜高リスクの幅はありますが、基本的には「リスクをとってリターンを狙う」手法になります。現代では円自体の価値が下がっているため、「リスクを取らないことがリスク」になるのではないでしょうか。自分の状況に合わせて適度なリスクをとり、リターンを狙うことは、将来の資産額に大きな影響を与えます。「投資家コーギーの勉強サイト」で一緒に勉強していき、自分に合った投資先を見つけてみましょう。