投資初心者が陥りやすい！？失敗と回避法！

今回は、投資を始めたばかりの方がよく陥ってしまう失敗と、その回避方法について解説します。初心者の失敗パターンを知ることで大切な資産を守り、投資を長期的に楽しむ準備ができます。投資を長期的にしていると大暴落が起きる可能性が非常に高いです。投資の失敗と回避法を一緒に見ていきましょう。

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投資初心者が陥りやすい失敗

投資は知識や経験がないと失敗しやすいことがあります。事前に内容を知ることにより回避できますので見ていきましょう。

情報に振り回される

昨今、情報社会となりいろいろな情報が飛び交っています。テレビやインターネットでの「株価が暴落中」「暴落したから今すぐ売らなきゃ損！」といった情報に振り回されがちです。これにより、慌ててあまり優良ではない企業の銘柄を買ったり、優良な企業の銘柄を売ったりしてしまいがちです。いっときの情報で、本来の投資目的から大きく外れてしまうことがあります。経済ニュースやSNSなどの情報は大事ですが、情報の取捨選択して、慌てずにしっかり理解してから判断しましょう。

短期的な利益を追い求める

現在の投資は長期分散投資でリスクを軽減する方法が主流です。「早く儲けたい！」という気持ちからリスクを最大限にとって、短期売買（デイトレードやFX）を繰り返す方がいます。低リスク・高リターンで資産を築く方法はありません。短期トレードはゼロサムゲーム（参加者の利益と損失の総和が０になること）になります。数%が大きな利益を得て、ほとんどの参加者が損失を被ることになります。一方、インデックス投資などはプラスサムゲーム（参加者全員が＋になる可能性を秘めている）になる可能性がありますので、焦らず資産を形成していきましょう。

分散投資を怠る

一つの銘柄やセクター（食料品セクター、卸売業セクターなど）に集中投資してしまうとリスクが高まります。いっときの情報で一つの企業に全資金を投じてしまうケースは非常に危険です。例えば一つの企業に全財産を集中投資してしまうと、その企業が倒産した場合はすべてを失ってしまう可能性があります。集中投資では投資ではなく投機（ギャンブル）になってしまいますので注意しましょう。

資金計画の不足

投資は資金計画が大事になります。生活費を削って投資に回してしまったり、いきなり大金を投じてしまうケースもありますがおすすめしません。これでは急な出費があったときやライフイベントの発生に対応できません。急な出費に備えるために、会社員でしたら生活費の約６ヶ月分、個人事業主、フリーランスだったら生活費の約1年分の生活防衛資金を現金（預金）で確保しましょう。投資は生活を豊かにする方法の一つですが、すべての資産をかけて投資をすることは避けましょう。

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失敗を回避する方法

想定できる失敗を確認した後は回避方法を知識として知りましょう。失敗を知り、対策を立てることが大事になりますので一緒に見ていきましょう。

情報源を選ぶ

現在は情報源がニュース、SNS、友人などどこでも手に入る時代になってます。そのため自分が信頼できる情報源を持つことが大切です。エビデンスが高い専門的な投資サイトや、定期的に発行されいている日経新聞などを活用しましょう。また、SNSの情報には真偽がハッキリしない情報が飛び交っているので注意が必要です。話題や情報に流されるのではなく、冷静に判断する習慣を身につけましょう。

長期的な視点を持つ

１日の株価変動に一喜一憂するのではなく、数年、数十年単位での成長を目指す投資を心がけましょう。長期保有の利点として、「複利の効果」を活用できます。過去を見れば右肩上がりに経済も成長しており、一時的に株価が暴落しても戻っていますので焦らずに成長を楽しみながら投資をしましょう。

分散投資を徹底する

複数の銘柄や異なるセクター（銀行セクター、商業セクターなど）、さらには日本株・米国株・投資信託などいろいろな分野の投資先に分散することで、リスクを最小限に抑えることができます。１つの銘柄に全財産を入れるようなことをすれば、その会社と命運を共にするということになります。投資ではなく、ハイリスク・ハイリターンの投機（ギャンブル）になるので避けましょう。年齢が上がるにつれ、安全資産と言われている現金や債券、金などの割合を上げることも考えていきましょう。

無理のない資金計画を立てる

生活費や緊急資金は確保したうえで投資を始めましょう。投資の世界でドルコスト平均法という投資方法があります。一定額を定期的に購入する方法で、株価が高いときも低い時も一定額購入するので、長い目で見て平均価格での購入ができます。ドルコスト平均法は資金とリスクを分散させるためにとても良い方法で、新NISAのつみたて投資枠はドルコスト平均法に設定されています。投資を始めていない人はつみたて投資枠のドルコスト平均法を使用して資金とリスクを分散しましょう。

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投資初心者が最初にやるべきこと

投資をまだはじめていない人が、投資をはじめる前にやるべきことが何点かあります。投資をはじめる前に見て勉強していきましょう。

投資の目的を明確にする

「老後の資金を準備したい」「子どもの教育費を増やしたい」など、具体的な目的を設定しましょう。目的が明確だと、投資の軸がぶれにくくなり必然的に長期投資になります。あまり良くない例としては「お金持ちになりたい」「お金持ちはだいたい投資をしてるからやってみよう」など目標というより願望に近い考えになります。具体的な目標を持たずに投資をすると、目先の利益にとらわれて短期的な投資になる可能性があるので注意しましょう。

応援したい企業を見つける

どこに投資して良いかが定まらない人は自分が応援したい企業やよく利用する企業を探してみましょう。それでも何を購入して良いかわからないという人は分散投資ができるインデックスファンドに投資するのをおすすめします。

少額からはじめる

いきなり大きな額を投資せず少額からスタートしてみましょう。少額で始めることによって、投資のシステムや見なければいけないところなどを肌実感を持って確認できます。少額なので仮に失敗しても経験として残り、その経験を使用して後で取り返すこともできます。偉大な投資家も失敗しないで資産を築いた人は一人もいません。まずは少額からはじめましょう。

投資の基本を学ぶ

投資は事前知識とやりながら覚える経験知識とがあります。このサイトは事前知識としても学べ、筆者が経験したことなども記載しておりますので経験知識も擬似的に得られることになります。ぜひ他の記事も見ていってください。

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おすすめ投資アプリ３選

最近では市場連動型の投資アプリがあり、ゲーム感覚で投資をすることもできます。お金をかけずに投資を体験できるアプリをご紹介します。

moomoo（ムームー）

無料アカウントを作成することと米国株では100万ドル（日本円にして約１億5600万円）、日本株では2000万円の仮想資金が配布されます。moomoo証券は遅延がなく株式市場と連動していますので、実際の取引とほとんど変わらずに体験することができます。その他にも無料証券口座を開設することにより、有名な投資家たちのレポートを読むことができたり、投資に関する最新情報が記載されており、このアプリだけでも情報からトレーニング、実際の投資まで全て完結するのが特徴です。

株予想AI

AIが株価を予想し、どの銘柄が急騰するかを予想して教えてくれるアプリになります。このアプリには株式投資に関するAIが搭載されており、状況に合わせてアラートで教えてくれる機能もあります。こちらのアプリはサブスク型のアプリで、月額1100円の利用料金がかかります（１週間は無料で体験することができます）。開発者が精度を上げるためや株式投資に真摯に向き合っているため、予想の失敗も包み隠さずに公開されています。予想の成功や失敗を確認して、利用するかを考えましょう。

賢者のポートフォリオ

クラウド型の模擬投資アプリであり、大学の経済学部、商学部、経営学部などの講義などでも使われております。このアプリは登録ユーザー同士で株式投資の運用成績を競うゲームであり、楽しくリスクなく、ゲーム感覚で投資を体験することができます。登録後に高いリターンが予想される複数の銘柄を自分で選び、ゲーム内時間で1年〜5年運用します。最終的に運用成績が好調だった株銘柄を多く持っているユーザーが勝利し、成績によってランクがアップしていく仕組みになっています。ゲームには過去の株式市場のデータが使われており、本格的な投資シミュレーションを行うことができます。４つのプレイモードがありますが、無料会員は１日１回しかプレイできません。制限なく全ての機能を利用するためには、月額４９５円（税込）支払わなければいけません。（アミューズメントパスを購入することによって３０日間利用可能）

まとめ

投資は、正しい知識と資金計画があれば初心者でも成功できる可能性が高い世界です。失敗を恐れるのではなく、事前にリスクを知り、対策を講じることが重要です。誰しもはじめて自転車に乗る時は上手に乗ることができません。しかし、勉強、理解、練習、実践することにより、当たり前に乗ることができるようになります。投資も同じで、はじめからうまくいく人はいません。現在有名な投資家も失敗を繰り返しながら現在の成功スタイルを見つけ成功されています。未開拓の地に足を踏み入れるのはとても怖いと思いますが、この一歩を踏み出せる人と踏み出せない人とでは数十年後の資産が大きく違ってきます。この記事を読んで少しでも投資に興味を持てたり、少額からでも始める人が増えれば幸いです。

投資はリスクがあり元本割れする可能性もありますので、自己判断で投資をするようにしましょう。